예금자보호법이 없어도 연금저축펀드가 안전한 이유

연금저축펀드가 예금자보호법 적용이 받지 않아도 안전한 이유를 알기 위해선 먼저 예금자보호법이 무엇이고 그 목적이 무엇인지부터 알면 이해하기가 쉬워지죠. 연금저축펀드가 어떤 상품 특징을 가지고 있는지도 파악해야 되겠죠. 이 두가지만 제대로 이해하게 되면 연금저축펀드가 예금자보호법이 없어도 안전한지 쉽게 이해가게 될거에요.

 

 

 

 

 

 

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예금자보호법이란?

예금자보호법이란 은행이나 보험사, 증권사 등에 예금한 돈을 보호하기 위한 법률이죠.

만약 은행에서 돈을 돌려 받지 못하는 상황에 처했을 때 어디서 돈을 돌려주냐면,

예금보험공사에서 되돌려 줍니다.

예금이나 보험료에 대해 5,000만 원 한도 내에서 보장합니다.

 

우리가 만약을 대비해서 보험회사에 가입하듯이

은행들도 만약 부도가 날 경우를 대비해서 보험을 들어놓죠.

은행들이 가입하는 보험회사가 예금보호공사입니다.

 

은행에서 예금보험공사에 예금보험료를 납부하면 모아 놓습니다.

만약 은행에서 영업정지나 부도가 나서 고객들에게 돈을 되돌려 줄 수 없을 때,

예금보험공사에서 고객들에게 돈을 돌려 줍니다

 

금융기관의 경영상 잘못으로 부도난 영업이 정지될 경우를 대비해서 예금자들을 보호하기 위한 법률이에요.

금융기관이 고객의 재산을 운용에 대한 손실을 보장하기 위한 보호법이 아님을 기억해야 할 거 같네요.

 

 

 

 

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연금저축펀드는?

연금저축펀드는 연금저축계좌의 한 종류에요. 지금 우리가 가입하는 개인 연금 상품 주에 세제혜택이 가장 강력한 연금 상품이죠.

세액공제라는 강력한 혜택에 많은 사람들이 가입하고 있는 상품이기도 합니다.

 

연금저축계좌랑 예금자보호법이랑 무슨 상관이 있을까요? 

 

연금저축계좌는 세가지 종류가 있어요.

금융기관에 따라 종류가 나뉘고요, 명칭이 조금씩 달라집니다.

은행에서 가입하면 연금저축신탁, 보험사는 연금저축보험, 증권사는 연금저축펀드라 불립니다.

세액공제 혜택은 같지만 명칭이 달라지고 보수, 수익률, 연금지급 방식 등도 달라집니다.

예금자보호법도 달라집니다.

 

 

 

 

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예금자보호법이 적용되는 연금저축계좌

은행의 연금저축신탁, 보험사의 연금저축보험은 예금자보호법이 적용되는 상품이에요.

하지만 연금저축펀드는 예금자보호법이 적용되지 않아요.

증권사는 왠지 예금자보호법이 적용되지 않을 듯 하죠.

정리하면 은행, 보험사가 망해도 연금저축계좌에 들어가 있는 돈은 5,000만 원은 100% 보장된다는 거죠.

이에 비해 연금저축펀드는 증권사가 망하게 되면 되돌려 받을 수 없다는 결과가 나옵니다.

 

증권사의 연금저축펀드가 예금자보호법이 적용되지 않으니,

증권사가 부도나면 계좌의 원금과 수익은 되돌려 받을 수 없을까요?

 

 

 

 

 

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부도가 나도 안전한 연금저축펀드

결론부터 말하자면 증권사가 망해도 연금저축펀드 안의 적립금은 안전하게 되돌려 받을 수 있어요.

왜냐면 증권사에서 연금저축펀드에 입금되는 돈은 따로 관리하기 때문입니다.

연금저축펀드에 들어가 있는 돈은 증권사의 재산이 아니라는 거죠.

가입자가 소유하고 있는 가입자의 재산으로 증권사에선 단순히 운용만 하는거죠.

증권사가 부도가 나면 채권자들이 빚을 받기 위해 증권사의 자산을 처분할 것이고요.

채권자는 증권사가 소유하는 모든 재산을 팔아서 자신들이 받아야 하는 빚을 해결하게 됩니다.

하지만 연금저축펀드에 모여 있는 자금은 가입자의 재산이니 처분할 수는 없어요.

증권사의 잘못으로 부도가 난 것이니 증권사의 책임이지, 가입자의 책임이 아니죠.

증권사 부도로 인해서 연금이 사라질 일은 없어요.

 

구분해야 하는 사실로 투자하는 과정에서 발생한 손실에 대해선 보장할 수는 없어요.

예금자보호법은 운용하면서 손실을 채워주기 위한 제도는 아니니까요. 

 

 

 

 

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따지고 보면 괜찮은 연금저축펀드

예금자보호법이 적용되지 않아서 연금저축펀드가 위험한 것은 아니에요.

주식, 채권 관련 금융상품에 투자를 하게 되니 사고 파는 과정에서 손실은 발생할 수 있는 것이 위험이죠.

하지만 다른 연금저축계좌 상품보다는 수익률이 높다는 장점이 있죠.

펀드, ETF 형태의 상품들로 이루어져 있으니 상대적으로 안전합니다.

장기로 갈수록 더 유리하기도 하고요.

젊은층의 가입자들이 연금 준비하기에 적당한 상품이라고 생각되네요.