보험 가입할 때 예정이율이란 말을 들어본 적 있나요? 어렵게 들리겠지만, 사실 간단한 개념이에요. 예정이율이 보험료에 어떻게 영향을 미치는지 제대로 알고 있으면, 보험을 더 똑똑하게 가입할 수 있어요!
오늘은 예정이율이 뭔지, 보험료와 어떤 관계가 있는지 쉽고 재미있게 정리해드릴게요!
1. 예정이율이 뭐야?
보험회사는 고객에게 받은 돈(보험료)을 운용해서 수익을 내요. 이때, 매년 예상되는 수익을 예정이율이라고 합니다. 쉽게 말하면 우리 보험회사는 매년 이 정도 이자를 벌 수 있어!"라고 예상하는 거예요.
이해를 예를 간단하게 만들어볼게요. 만약에 보험회사가 은행에 정기예금에 돈을 넣어놓는다고 할게요. 보험회사가 보험가입자로부터 매월 받아둔 보험료를 연 5% 정기예금에 가입하면, 연 5%의 이자를 받게 되죠. 보험회사가 벌어들일 수 있는 이자는 연 5%를 받게 되죠. 투자관점에서 표현하면 수익률이 5%다라고 말할 수 있죠. 보험회사에서는 보험료를 운영해서 벌은 돈을 수익률이란 말 대신 예정이율이라고 바꿔 말한거죠. 보험회사 자기들만의 용어를 만들어놨다고 생각되네요.
2. 예정이율이 높으면 보험료는 싸지고, 낮으면 비싸진다!
보험회사는 고객의 보험료를 받아 운용하면서 수익을 내고, 그 수익이 많으면 고객에게 할인을 해줘요.
- 예정이율이 높다 → 보험회사가 돈을 잘 벌어 할인해 줄 수 있음 → 보험료가 저렴해짐
- 예정이율이 낮다 → 보험회사가 돈을 덜 벌어 보험료를 더 받아야 함 → 보험료가 비싸짐
결론은 예정이율이 높아지면 보험료가 내려가고, 예정이율이 낮아지면 보험료가 올라간다!
3. 예정이율은 왜 변할까?
보험회사는 돈을 주식처럼 위험한 곳에 투자하지 않아요. 대신 국공채(국가가 발행한 채권, 국가기관이 운영하는 회사의 채권)나 우량한 회사채 같은 안정적인 채권에 투자해서 수익을 내죠.
간단하게 말하면 보험회사가 고객의 돈을 은행에 예금하는 것과 비슷하다는 거죠.
그럼, 은행 금리(시중금리)가 올라가면?
보험회사가 더 많은 이자를 받을 수 있음 → 예정이율 상승 → 보험료 인하!
반대로 금리가 내려가면?
보험회사도 이자를 적게 받음 → 예정이율 하락 → 보험료 인상!
즉, 시중금리가 오르면 보험료가 싸지고, 금리가 내리면 보험료가 비싸진다!
시중금리하고 보험료는 반대 방향으로 움직인다는거죠.
4. 예정이율이 1% 내려가면 보험료는 얼마나 오를까?
예정이율이 5%에서 1%하락해서 4%가 되었다고 가정해 볼게요. 겉으로 보면 1%차이지만 전체(5%)에서 보면 20%가 줄어든 것과 같아요.예정이율 1%가 내렸으니, 보험료도 1%오르겠네라는 뜻은 아니란 얘기죠. 바꿔 말하면 예정이율이 1% 낮아지면 보험료는 약 20%가 오를 수 있다는 말이죠.
보험료 차이가 엄청 크죠? 그래서 보험 가입할 때 예정이율을 꼭 체크해야 해요!
5. 보험료는 언제 변할까?
보험회사는 매년 4월과 10월에 예정이율을 평가해요. 이때를 기준으로 보험료가 오를 수도 내려갈 수도 있어요.
하지만 중요한 사실!
보험료 변동은 신규 가입자에게만 적용! 기존 고객은 보험료가 내려가도 할인 못 받아요. 그러니 보험 가입전, 예정이율 변동을 잘 지켜봐야 해요.
6. 예정이율을 똑똑하게 활용하는 법!
- 보험 가입 전에 시중금리와 예정이율 변동 체크하기
- 예정이율이 오르기 전에 가입하면 더 저렴하게 가입 가능!
- 4월과 10월에 예정이율 변동 시기를 고래해서 가입 타이밍 잡기!
7. 보험 가입할 때 예정이율을 꼭 확인하자!
예정이율은 보험료에 큰 영향을 미치는 요소예요. 보험료를 조금이라도 아끼고 싶다면, 예정이율이 오를 때 가입하는 게 유리해요!
- 예정이율이 높으면 보험료가 저렴 !
- 예정이율이 낮으면 보험료가 비쌈 !
- 시중금리와 예정이율은 밀접한 관계 있음 !
- 4월, 10월 보험료 변동 시기 체크 필수 !
보험회사의 예정이율은 각 보험사의 공식 웹사이트를 통해 ・ 수 있어요. 몇몇 보험사의 예정이율 확인페이지를 참고할 수 있도록 올려봅니다. 참고하시길 바라요~
- 교보생명: 예정이율 현황
- DGB생명: 확정금리형 예정이율
- DB생명: 예정이율/이자율차배당률
- 처브라이프 생명: 상품공시-적용이율
손해보험은 손해보험협회 공시실에서 보험사별 예정이율 정보를 비교・확인할 수 있어요.
보험 가입 전에 예정이율 꼭 확인하고, 더 똑똑하게 보험 가입하세요 !
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